Biton Capital analizuje Twoją pozycję gotówkową za pomocą modeli predykcyjnych i zaleca alokacje skorygowane o ryzyko, dzięki czemu rezerwy pozostają produktywne bez narażania Twojej firmy na niepotrzebną zmienność.
Wiele małych i średnich przedsiębiorstw w Niemczech przechowuje znaczną część gotówki operacyjnej na rachunkach o niskiej stopie zwrotu, głównie ze względu na wygodę i bezpieczeństwo. W okresie utrzymującej się inflacji i zmieniających się stóp procentowych wygoda ta wiąże się z niewielkimi kosztami: siła nabywcza nieprzydzielonych rezerw maleje z miesiąca na miesiąc, podczas gdy te same fundusze mogą generować zwrot skorygowany o ryzyko bez blokowania ich.
Wyzwaniem nie jest to, czy podjąć działania, ale jak to zrobić, nie zwiększając ryzyka operacyjnego ani nie wymagając zespołu finansowego zajmującego się monitorowaniem rynku. Tę lukę ma zapełnić Biton Capital, łącząc ciągłą analizę danych z rekomendacjami uwzględniającymi potrzeby płynnościowe każdej firmy.
Przykładowe porównanie sposobu, w jaki rezerwy są zwykle rozdzielane przed i po przeglądzie płynności.
Każdy poniższy komponent obsługuje odrębną część procesu decyzyjnego, od odczytania przychodzących danych po przedstawienie rekomendacji, którą Twój zespół może sprawdzić przed podjęciem działań.
Model analizuje historyczne wzorce przepływów pieniężnych, nadchodzące zobowiązania płatnicze i odpowiednie wskaźniki rynkowe, aby oszacować, jaka część salda może zostać rozsądnie alokowana bez wpływu na codzienne operacje. Prognozy są aktualizowane w miarę nadejścia nowych danych transakcyjnych, zamiast opierać się na pojedynczym obrazie stanu w czasie.
Zanim zaproponowana zostanie jakakolwiek alokacja, system stosuje zdefiniowane przez Ciebie parametry ryzyka, takie jak maksymalna ekspozycja na instrument i minimalne bufory płynności. Zalecenia wyrażane są w kategoriach stóp zwrotu skorygowanych o ryzyko, a nie nominalnej stopy zwrotu, zatem kompromisy pozostają widoczne, a nie ukryte.
Warunki rynkowe i Twoja pozycja gotówkowa zmieniają się w czasie. Silnik monitoruje oba te elementy i koryguje swoje zalecenia, gdy nastąpi znacząca zmiana, zamiast wydawać statyczny plan, który szybko się starzeje. Każda aktualizacja jest rejestrowana, dzięki czemu można prześledzić przyczynę zmiany rekomendacji.
Proces jest celowo podzielony na trzy etapy, tak aby każde zalecenie można było powiązać z danymi i logiką, która za nim stoi.
Salda kont, historia przepływów pieniężnych i odpowiednie dane rynkowe są konsolidowane w jeden, ustrukturyzowany zbiór danych, bez konieczności ręcznej pracy w arkuszach kalkulacyjnych.
Model filtruje sygnał z szumu, porównując wzorce w danych z bieżącymi warunkami rynkowymi, aby zidentyfikować realne opcje alokacji.
Zalecana alokacja jest prezentowana wraz z parametrami ryzyka i oczekiwanym zakresem wyników, gotowa do przeglądu i zatwierdzenia przed zastosowaniem czegokolwiek.
Podstawowa analiza pozostaje taka sama; sposób jego zastosowania zależy od kształtu przepływów pieniężnych i celów.
Firmy o nierównych cyklach płatności utrzymują produktywne rezerwy pomiędzy okresami fakturowania, podczas gdy określony bufor pozostaje nienaruszony w przypadku zobowiązań związanych z płacami i dostawcami.
Firmy posiadające salda na kilku rachunkach uzyskują pojedynczy obraz całkowitej płynności z rekomendacjami uwzględniającymi łączną pozycję, a nie każdy rachunek z osobna.
Firmy odkładające kapitał na przyszłe inwestycje alokują nadwyżkę w międzyczasie, zachowując przy tym jasną ścieżkę dostępu do środków, gdy tylko szansa będzie gotowa do działania.
Biton Capital został zaprojektowany w oparciu o proste założenie: właściciele firm powinni być w stanie zrozumieć, dlaczego wydano rekomendację, a nie tylko zaakceptować liczbę. Każdej sugestii dotyczącej alokacji towarzyszy uzasadnienie i parametry ryzyka, dzięki czemu decyzje pozostają w rękach osób prowadzących firmę.
Platforma skierowana jest szczególnie do małych i średnich firm, w których rzadko dostępna jest dedykowana funkcja skarbowa. Celem jest zapewnienie porównywalnego poziomu analizy w zasięgu ręki, bez konieczności angażowania wyspecjalizowanego personelu finansowego lub dużego zaangażowania z góry.
Wdrożenie rozpoczyna się od krótkiego przeglądu aktualnej pozycji gotówkowej i preferencji w zakresie ryzyka. Nie ma minimalnego depozytu i Ty decydujesz, czy zastosować się do zalecenia, zanim zacznie ono obowiązywać.
Utwórz konto