Biton Capital analyzuje vašu hotovostnú pozíciu pomocou prediktívnych modelov a odporúča alokácie prispôsobené riziku, takže rezervy zostanú produktívne bez toho, aby boli vaše podnikanie vystavené zbytočnej volatilite.
Mnohé malé a stredné podniky v Nemecku uchovávajú značný podiel prevádzkovej hotovosti na účtoch s nízkym výnosom, a to najmä z dôvodu pohodlia a bezpečnosti. V období pretrvávajúcej inflácie a meniacich sa úrokových sadzieb toto pohodlie prináša pokojnú cenu: kúpna sila nepridelených rezerv mesiac čo mesiac eroduje, pričom tie isté fondy by mohli dosahovať rizikovo upravený výnos bez toho, aby boli uzamknuté.
Výzvou nie je, či konať, ale ako to urobiť bez pridania operačného rizika alebo bez potreby finančného tímu venovaného monitorovaniu trhu. Toto je medzera, ktorú má Biton Capital uzavrieť kombináciou nepretržitej analýzy údajov s odporúčaniami, ktoré rešpektujú potreby likvidity každého podniku.
Ilustratívne porovnanie toho, ako sa rezervy zvyčajne rozdeľujú pred a po kontrole likvidity.
Každá z nižšie uvedených zložiek sa zaoberá odlišnou časťou rozhodovacieho procesu, od čítania prichádzajúcich údajov až po prezentovanie odporúčania, ktoré môže váš tím skontrolovať predtým, ako bude konať.
Model prehodnocuje historické modely peňažných tokov, nadchádzajúce platobné záväzky a relevantné trhové ukazovatele, aby odhadol, koľko z vášho zostatku môže byť primerane alokované bez ovplyvnenia každodenných operácií. Predpovede sa aktualizujú pri príchode nových údajov o transakciách, namiesto toho, aby sa spoliehali na jeden momentálny moment.
Pred návrhom akejkoľvek alokácie systém aplikuje rizikové parametre, ktoré definujete, ako je maximálna expozícia na nástroj a minimálne rezervy likvidity. Odporúčania sú vyjadrené ako výnosy upravené o riziko, nie celkový výnos, takže kompromisy zostávajú skôr viditeľné ako skryté.
Trhové podmienky a vaša vlastná hotovostná pozícia sa časom menia. Motor monitoruje oboje a reviduje svoje odporúčanie, keď dôjde k zmysluplnej zmene, namiesto vydávania statického plánu, ktorý rýchlo starne. Každá aktualizácia je zaznamenaná, takže môžete sledovať, prečo sa odporúčanie zmenilo.
Proces je zámerne štruktúrovaný do troch etáp, takže každé odporúčanie možno spätne vysledovať k údajom a logike, ktorá sa za ním skrýva.
Zostatky účtov, história peňažných tokov a relevantné trhové údaje sú konsolidované do jedného štruktúrovaného súboru údajov bez potreby ručnej práce s tabuľkami.
Model filtruje signál od šumu, porovnáva vzory vo vašich údajoch s aktuálnymi trhovými podmienkami, aby identifikoval životaschopné možnosti alokácie.
Odporúčaná alokácia je prezentovaná s jej rizikovými parametrami a očakávaným rozsahom výsledkov, pripravená na vašu kontrolu a schválenie predtým, ako sa čokoľvek použije.
Základná analýza zostáva rovnaká; ako sa to použije, závisí od tvaru vášho peňažného toku a vašich cieľov.
Podniky s nerovnomernými platobnými cyklami udržiavajú produktívne rezervy medzi fakturačnými obdobiami, zatiaľ čo definovaná rezerva zostáva nedotknutá pre mzdové a dodávateľské záväzky.
Firmy, ktoré majú zostatky na viacerých účtoch, získajú jednotný pohľad na celkovú likviditu s odporúčaniami, ktoré zohľadňujú kombinovanú pozíciu a nie každý účet samostatne.
Spoločnosti, ktoré vyčleňujú kapitál na budúce investície, medzičasom alokujú prebytok, pričom si zachovávajú jasnú cestu k prístupu k finančným prostriedkom, keď bude príležitosť konať.
Biton Capital bol navrhnutý na základe jednoduchého predpokladu: majitelia firiem by mali byť schopní pochopiť, prečo bolo dané odporúčanie urobené, nielen prijať číslo. Každý návrh na alokáciu je sprevádzaný odôvodnením a rizikovými parametrami, ktoré sú za ním, takže rozhodnutia zostávajú v rukách ľudí, ktorí riadia podnik.
Platforma je špecificky zameraná na malé a stredne veľké spoločnosti, kde je funkcia vyhradenej pokladnice zavedená len zriedka. Cieľom je poskytnúť porovnateľnú úroveň analýzy na dosah, bez toho, aby si vyžadoval špecializovaný finančný personál alebo veľké predbežné záväzky.
Onboarding začína krátkym prehľadom vašej aktuálnej hotovostnej pozície a rizikových preferencií. Neexistuje žiadny minimálny vklad a vy sa rozhodnete, či budete konať na základe akéhokoľvek odporúčania skôr, ako nadobudne účinnosť.
Vytvorte si účet